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各有關單位：
現將《佛山市南海區支持企業投貸聯動專項扶持資金管理辦法實施細則》印發給你們，請認真貫徹執行。執行中遇到的問題，請徑向佛山市南海產業發展投資管理有限公司反映（聯系電話∶86228970)。
佛山市南海區金融業發展辦公室
2022年6月13日
佛山市南海區支持企業投貸聯動專項扶持資金管理辦法實施細則
第一章 總 則
第一條 為了加快扶持培育區內高科技企業高質量發展上市，確保佛山市南海區支持企業投貸聯動專項扶持資金（以下簡稱“投貸聯動專項資金”）的高效、規范運作，加強資金管理，根據《佛山市南海區支持企業投貸聯動專項扶持資金管理辦法（試行）》（南府〔2022〕3號，以下簡稱“管理辦法”），結合我區實際，特制定本實施細則。
第二條 本實施細則所稱的管委會是指投貸聯動專項資金管理委員會，管委會為投貸聯動專項資金的主管機構；本實施細則所稱的管委辦是指管委會下設的辦公室，管委辦設于區金融辦，并由區金融辦代章。
第三條 本實施細則所稱的資金管理人是指佛山市南海產業發展投資管理有限公司（以下簡稱“資金管理人”）。
第四條 本實施細則所稱合作銀行、合作投資機構，分別是指符合《管理辦法》相關要求，并與資金管理人簽訂合作協議的銀行、投資機構。
第二章 企業入庫及管理
第五條 投貸聯動專項資金建立“投貸聯動扶持企業庫”（以下簡稱“扶持企業庫”），入庫標準按照《管理辦法》文件執行；扶持企業庫的企業名單由管委辦根據實際情況不定期發布。
第六條 企業入庫及審核：
（一）管委會成員單位按照擇優原則從區內具有發展潛力的科技類、上市后備類等企業中遴選并推薦符合條件的企業，經入庫管理小組形式性復核并報管委會審定后納入扶持企業庫。
（二）合作投資機構、合作銀行可按《管理辦法》規定的入庫標準推薦符合條件的企業，其中，合作投資機構須聯合至少一家合作銀行共同推薦企業，合作銀行可單獨或聯合合作投資機構推薦企業；經入庫管理小組形式性復核并報管委會研討后納入扶持企業庫。
第七條 扶持企業庫實行動態管理。入庫管理小組不定期對庫內企業進行風險評估，若庫內企業不再符合扶持企業庫扶持或入庫標準，經研討并上報管委會審定后可將其退出扶持企業庫。
入庫管理小組可結合經營規模、發展現狀、具體需求等，視實際情況對庫內企業實施分級管理。
第八條 區金融辦及資金管理人不定期對合作機構進行走訪，協調相關單位處理入庫企業的推薦及對接溝通事宜。
第三章 扶持申請流程
第九條 投貸聯動專項資金通過貸款利息補貼、風險損失補償等方式對符合條件的企業和合作銀行給予支持。
第十條 貸款發放申請及原則：
（一）對已獲得合作投資機構股權投資的扶持企業庫內的企業，合作銀行向該企業發放不低于股權投資金額50%（含）的信用類資金（非抵質押貸款授信）。納入統計的股權投資金額投資時點為該投資機構成為合作機構后，或成為合作機構前6個月（180天）內。
上述非抵質押類貸款是指抵押或質押擔保貸款之外的貸款，可以為純信用貸款，還可以是企業的股東、實際控制人、關聯企業或其他關聯方、或其他第三方（但不包括融資擔保公司）提供保證擔保的非抵/質押類貸款等。
（二）企業原則上在收到合作投資機構首筆投資款后或在該投資機構成為合作機構后3個月內向合作銀行提出貸款申請。
（三）原則上由推薦企業入庫的合作銀行對該企業實施投貸聯動的貸款發放，企業可直接向該銀行提出貸款申請；如同時有多家合作銀行意向向企業發放貸款的，由企業根據自身實際情況自行確定一家合作銀行；
如推薦企業入庫的合作銀行未給予該企業發放貸款的，由管委辦按投貸聯動專項資金確定的合作銀行貸款發放規則或由其他合作銀行主動申請優先等方式確定貸款銀行。投貸聯動專項資金確定的合作銀行貸款發放規則，具體由管委辦另行明確。
（四）原則上由管委會成員單位推薦入庫的企業，其貸款發放由管委辦按投貸聯動專項資金確定的合作銀行貸款發放規則或由合作銀行主動申請優先等方式確定貸款銀行；如同時有多家合作銀行主動申請發放貸款的，由企業根據自身實際情況自行確定一家合作銀行。
（五）合作銀行向企業發放的貸款額度、擔保條件、用途、期限、利率按照《管理辦法》相關規定執行。
（六）合作銀行須嚴格按照投貸聯動專項資金有關規定開展業務，同時合作銀行開展投貸聯動專項資金業務情況將作為評估指標納入佛山市南海區銀行業金融機構支持地方經濟發展評估機制。
第十一條 貸款扶持申請及備案:
（一）扶持申請：投貸聯動專項資金實行“先放貸、后報備”方式。合作銀行向符合上述第十條規定的企業發放信用類貸款（非抵質押貸款授信），原則上合作銀行應按不低于納入統計的股權投資金額50%（含）發放貸款，如實際發放貸款雖低于上述納入統計股權投資金額的50%（含）但金額達到3000萬元及以上的，在申請備案時可視同其貸款發放比例已符合上述要求。
合作銀行按上述要求發放貸款，在貸款發放之日起三個月（90天）內向資金管理人提交《項目報備表》及相關附件材料進行備案申請；逾期提交申請的，視為該筆貸款自動放棄申請投貸聯動專項資金扶持。
（二）審查備案：資金管理人對報送的貸款項目進行形式性審查，主要對貸款企業是否屬于扶持對象、貸款發放情況、貸款金額、貸款期限、貸款利率是否符合要求、材料是否齊備等進行審核；經審查符合要求的貸款項目，資金管理人按要求辦理備案確認手續，經確認的貸款項目納入投貸聯動專項資金的貸款貼息及風險損失補償扶持。
（三）同一筆貸款不得重復申請區級政府部門的其他風險補償政策，對于資金管理人按有關規定不予受理的貸款或合作銀行違規發放的貸款項目，投貸聯動專項資金不承擔任何補償責任，企業也不得享受貼息扶持。
（四）原則上單個企業同時只能享受一筆不超過3000萬元（含）的貸款扶持，貸款期限最長不超過3年（含），其按時或提前歸還全部本息后可申請貼息扶持。
第十二條 貼息要求及申請：
（一）經資金管理人確認備案扶持的貸款項目，企業在按照貸款合同規定期限歸還本息后，可通過佛山扶持通向區金融辦申請利息補貼（以下簡稱“貼息”）；對未按照貸款合同規定期限歸還的逾期貸款不予貼息。貼息資金在投貸聯動專項資金中列支，由區金融辦每年編制年度預算。
（二）投貸聯動專項資金按單筆貸款利息的30%給予補貼，單筆貸款貼息計算時間不得超過3年，貼息總額不超過100萬元（含），超過100萬元部分不再予以補貼。
（三）符合上述條件的貸款貼息，企業原則上須在結清貸款本息之日起12個月內申請，且同一筆貸款不得重復申請區級政府部門的其他貼息政策支持，否則不予補貼。
（四）貸款貼息原則上每年申請一次，具體申報時間及材料要求以區金融辦在佛山扶持通網站發布的通知為準。
第四章 風險控制及管理
第十三條 合作銀行發現貸款逾期、欠息或尚未發生實質逾期但出現經營情況嚴重惡化或其他重大不利影響情形時，應盡快對風險信息進行分析和判斷，并于5個工作日內告知資金管理人，并按要求向資金管理人提交風險處置意見報告；資金管理人根據風險處置意見，配合合作銀行采取必要的風險處理措施。合作銀行遲延采取必要措施減免損失的，擴大部分的損失由合作銀行自行承擔。
第十四條 合作銀行因非正常原因需提前收回已發放貸款的，應在收回之日起5個工作日內書面知會資金管理人；合作銀行如采取造成弱化擔保或不利于貸款回收的變更措施的，則應在采取正式變更措施前向資金管理人提交情況說明，且變更前須征得資金管理人同意。如合作銀行未按上述要求提出申請并經同意即進行變更的，投貸聯動專項資金對該項目貸款將不承擔任何風險補償責任。
第十五條 投貸聯動專項資金風險損失補償實行風險共擔機制。貸款項目發生違約的，合作銀行應及時采取有效措施減少損失，并按照貸款合同等相關條款進行追償，在依照法律程序追償終結后，對最終確實無法收回的貸款本金損失，合作銀行可要求投貸聯動專項資金按照貸款本金實際損失的40%進行風險損失補償，因追償違約貸款追償所產生的相關費用及相應的利息、罰息等損失由銀行全額承擔。
第十六條 資金管理人對單個合作銀行的貸款本金逾期率（單個合作銀行備案貸款項目逾期率=單個合作銀行備案貸款逾期項目的貸款總額/單個合作銀行備案貸款項目的貸款總額）及損失補償金額進行統計。當單個合作銀行貸款本金逾期率超過5%（含）且逾期金額達到3000萬元（含）時，資金管理人應在5個工作日內向管委辦進行通報，并及時向該合作銀行出具暫停貸款項目申請通知書，要求該合作銀行暫停項下投貸聯動專項資金業務，在通知書下達后且未通知恢復期間發生的業務，均不納入投貸聯動專項資金風險損失補償范圍。
第十七條 合作銀行在暫停投貸聯動專項資金業務后，應加強完善風險管理制度，當逾期率降至低于5%或逾期金額低于3000萬元時，可向資金管理人提交繼續開展業務的申請，經管委會審定同意后恢復業務開展。
第五章 風險補償流程
第十八條 符合以下情形之一的，合作銀行可向資金管理人申請投貸聯動專項資金進行風險損失補償：
（一）合作銀行已提起訴訟或申請仲裁，相關裁判、調解或可供強制執行的法律文書生效后，向法院申請了強制執行，經法院強制執行后，未發現借款企業、擔保人等還款義務人具有可供執行的相關財產，法院裁定終結執行或終結本次執行，合作銀行的貸款本金仍未得到足額清償的。但借款企業、擔保人等還款義務人仍有可供執行的財產，需要等待相關法院統一執行分配、或者破產分配而被中止或終結本次執行的情形除外。
（二）借款企業已被法院依法裁定宣告破產，借款企業無財產可供分配或在破產最后分配完結后，經法院裁定終結破產程序，且其他擔保人等還款義務人也出現了上述（一）的法院裁定終結或終結執行本次執行情形，沒有可供執行的財產的。
第十九條 符合上述第十八條規定情形后，合作銀行應及時組織書面文件向資金管理人發起申請，申請文件應寫明申請風險損失補償的基本情況（包括不限于借款企業基本情況，不良貸款形成原因及采取的補救措施、債務追收過程、損失本金額、不良資產后續處理情況等）、申請補償的金額、受償單位的開戶行、賬號等內容并加蓋公章。
第二十條 合作銀行向資金管理人申請投貸聯動專項資金風險補償的,必須向資金管理人提供如下相關資料復印件，并提供原件供核對：
（一）合作銀行進行追償的相關法院或仲裁機構的裁決書、調解書、判決書或其他可供強制執行的生效法律文書、相關起訴/申請仲裁文件及全部證據材料；
（二）合作銀行向法院申請強制執行的申請書，法院出具的與強制執行相關的法律文書及終結執行或終結本次執行的裁定書；
（三）合作銀行提交相關資金報告及證明文件：對借款企業/擔保人進行扣收資金、追收或者獲得還款的各筆資金清單及相應的憑證證明資料；法院強制執行相關的評估報告、拍賣及執行分配的文件，以及合作銀行獲得法院分配執行資金的每一筆銀行流水憑證；貸款損失補償計算表；
（四）如屬于借款企業被法院依法裁定宣告破產/重整的，還須提供裁定終結破產/重整程序的證明文件，以及破產/重整的財產分配計劃或清單、合作銀行獲得各次分配的金額計算表等文件；
（五）合作銀行核銷該筆貸款的批準文件或相關證明文件；
（六）資金管理人或管委辦提出的其他須補充的資料。
第二十一條 資金管理人收到合作銀行的書面申請材料后，應在10個工作日內對合作銀行申請材料進行初核并反饋；符合補償要求且資料齊備的，在15個工作日內制訂補償方案并報送管委辦。
補償方案經管委辦報送管委會審議同意后，由區金融辦按照補償方案向區財政部門申請補償資金，資金管理人在收到補償資金后從投貸聯動專項資金專戶向合作銀行劃付相關補償金。
非經管委會批復及資金管理人辦理劃轉手續，合作銀行在任何情況下均不得自行扣劃投貸聯動專項資金專戶或資金管理人的任何資金。
第二十二條 合作銀行收到投貸聯動專項資金的風險損失補償資金后，仍應繼續關注借款企業及相關擔保人等債務主體可供執行財產情況，如發現具有可供執行的財產線索的，應繼續進行追索，并將案件的新情況及時書面告知資金管理人。
合作銀行應加強對賬銷案存資產的管理和追索工作，不得擅自放棄任何追償權益,否則對可能追索的部分應按照損失補償比例在已作補償的資金范圍內退還等值資金給資金管理人。
合作銀行日后如有追收得到的所有款物（以物抵債的，則以法院認定的抵債金額確定），同樣必須先用于抵償貸款本金（合作銀行不得主張先用于償還利息、罰息、違約金以及追償發生的訴訟費、律師費等費用），也即項目貸款本金實際損失額相應減少，合作銀行必須按照《管理辦法》及本實施細則規定的原損失補償比例，在收到追收款物后5個工作日內退還相應資金給資金管理人。
第二十三條 投貸聯動專項資金的風險損失補償只針對合作銀行這一特定的主體實施，如果合作銀行以債權轉讓的方式處置貸款項目的不良貸款債權的，則風險損失補償同時提前終止，不給予任何補償資金，債權受讓方不能享有《管理辦法》及本實施細則規定的補償權益。
第二十四條 合作銀行與投貸聯動專項資金的內部核算上，應當采取先還本后還息的原則核算（無論合作銀行與借款企業就還本付息順序進行如何約定，或者法院/仲裁機構對其進行如何認定），借款企業違約后，合作銀行扣劃或者獲得償還的所有資金（借款企業在違約前的正常貸款期內還息的除外），包括以物抵債的金額，均必須先用于抵償本金，剩余未還本金才能申報由投貸聯動專項資金按《管理辦法》及本實施細則規定的比例補償。
除貸款本金外的其他損失及產生的費用（包括但不限于利息、罰息、違約金以及追償發生的訴訟費、律師費等費用）由合作銀行自行全額承擔或追償，不得優先于貸款本金在回收資金中進行扣除。
第二十五條 合作銀行不得減免貸款項目的債務金額或放棄擔保權益，否則，減免或放棄部分的損失不屬投貸聯動專項資金按比例補償的范圍，由合作銀行自行承擔該部分損失。
合作銀行追償時必須對借款擔保人及相關債務償還、賠償責任主體（若有）一并提出訴訟、仲裁及執行等，不得放棄對該類全部或部分責任主體的追索，否則，投貸聯動專項資金提前終止對該項目的補償，均不承擔按比例補償的責任，由合作銀行自行承擔全部損失。
第六章 項目管理
第二十六條 資金管理人負責投貸聯動專項資金日常管理，每季度向管委辦報送貸款項目扶持及歸還、不良貸款發生及清繳返還情況、貼息、損失補償等情況。
第二十七條 建立投貸聯動信息交流機制。資金管理人定期收集合作投資機構擬投企業儲備情況、投資計劃等情況；合作銀行應按時將業務受理、貸款發放、貸款逾期等情況告知資金管理人，各方在投資決策、風險管控、信息共享、追索欠款等方面要密切合作。
合作銀行應加強對貸款企業經營狀況以及貸款使用情況的監督和檢查力度，按要求及時向資金管理人進行項目運作情況備案，同時資金管理人有權要求合作銀行及合作投資機構配合，視實際情況對貸款企業或擬投企業進行實地走訪，及時了解企業的經營狀況。
第二十八條 合作銀行在申報項目、申報損失補償或者在后續追償中，如有與貸款企業串通、弄虛作假或隱瞞、遺漏真實情況的，資金管理人有權不予補償；或者已經補償的，則有權追回相關資金及損失，并且有權暫停或終止其合作銀行資格。
第二十九條 納入投貸聯動專項資金扶持的企業違反有關法律法規、或弄虛作假不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料申報扶持的，資金管理人、合作機構有權提前中止對該企業的貸款項目扶持并追討相關資金；構成犯罪者，采取法律途徑追究其刑事責任。
第七章 附 則
第三十條 本實施細則自印發之日起實施，有效期與投貸聯動專項資金存續期保持一致。
第三十一條 本實施細則由區金融辦負責解釋；細則未明事項按照《管理辦法》有關規定執行。
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